推廣優惠
由2026年4月1日至6月30日，成功投保獲保險業監管局認可的合資格延期年金保單悠然稅悅延期年金，即可享高達20%總保費折扣優惠*。詳情請參閲宣傳單張。
*保費折扣金額將不會享有稅務扣除。
悠然稅悅延期年金
默默耕耘數十載，您值得享受美滿的退休人生。要撰寫下一份理想人生篇章，您需要及早作出精明的理財規劃。
悠然稅悅延期年金（本「計劃」），是一份獲保險業監管局認可的合資格延期年金保單，助您為未來作好準備，及早策劃退休所需，同時享有稅務扣減(如合資格)。
計劃特點：
本計劃於您選擇的年金入息期開始年齡起，向您派發長達10年的每月年金入息1。讓您即使退休後，仍可獲取穩定收入，安享退休之樂。
為進一步增加您的回報，於保單期滿時，本計劃會向您派發期滿紅利2，包括保證期滿紅利2及非保證期滿紅利2。
備有不同的保費繳付及年金入息期開始年齡選項，讓您靈活自訂退休計劃。
本計劃提供身故保障及意外身故保障8作為保障。
本計劃是由保險業監管局認證的合資格延期年金保單。只要您是香港納稅人，如符合條件，便可就本計劃支付的合資格保費，於薪俸稅或個人入息課稅申請扣減，每位納稅人每年可享高達 60,000港元9（如夫婦均為納稅人，則每份保單可享每年高達120,000港元）。如欲得悉有關詳情，請瀏覽稅務局網頁www.ird.gov.hk。
以一名45歲非吸煙男性為例子，說明本計劃的最低及最高內部回報率。內部回報率可能因應不同簽發年齡及年金入息期開始年齡而有所不同。
- 5年保費繳付年期: 1.05%-2.60% 的保證內部回報率和 2.15%-3.60% 的預期總內部回報率。
- 10年保費繳付年期:1.40% - 2.55% 的保證內部回報率和 2.80% - 3.40% 的預期總內部回報率。
案例分享
30歲 - 5年供款期，彈性更高
黃小姐今年30歲，任職審計師，計劃在5年內結婚並育有一名子女，並於8-10年後移民海外。為了在家庭責任增加前，提前為自己做好退休理財規劃，她選擇了忠意保險的5年期「悠然稅悅延期年金」。
產品優勢：
• 短期供款：只需5年供款，輕鬆完成
• 5年保費繳付年期的預期總內部回報率：2.15%-3. 60%
• 稅務優惠：每年最高可享HK$60,000稅務扣除額*
黃小姐的5年期悠然稅悅延期年金方案：
• 供款年期：5年
• 年繳保費(以港幣計算)：約HK$61,000
• 年屆61歲起領取10年的每月年金入息1及期滿紅利2總額：約HK$1,050,000
• 年度終結時最高可節省稅款：每年高達HK$10,200* x 5年 = HK$51,000
50歲 - 10年供款期，退休最後衝刺
計劃在65歲退休的50歲陳先生，意識到退休儲備不足，因此希望在未來10年內建立穩定的退休收入。為了確保退休生活無憂及享扣稅優惠，陳先生比較市面上各大保險公司的合資格延期年金保單後最終選擇了忠意保險10年期「悠然稅悅延期年金」，同時享有合資格延期年金保單稅務扣減優惠，每年最高可節省稅款HK$10,200*。
此產品的主要優勢：
• 每月年金入息1：確保退休生活穩定，降低市場波動風險
• 10年保費繳付年期的預期總內部回報率: 2.80% - 3. 40%
• 安全理財選擇：適合追求穩健、稅務效益的退休人士
• 稅務優惠：每年最高可節省稅款HK$10,200*
陳先生的10年期悠然稅悅延期年金方案：
• 供款年期：10年
• 年繳保費(以港幣計算)：約HK$65,000
• 年屆66歲起領取10年的每月年金入息1及期滿紅利2總額：約HK$1,055,000
• 最高可節省稅款：每年高達HK$10,200* x 10年= HK$102,000
註：
上述案例僅為模擬示例，旨在說明悠然稅悅延期年金的功能及潛在效益，並不構成任何具體的財務建議、投資建議或保證。實際收益可能因個人情況、保單條款及市場因素而有所不同。
悠然稅悅延期年金的回報與計劃特點需視乎最終保單條款及條件。建議客戶於投保前仔細閱讀相關計劃文件，並諮詢專業財務顧問以了解產品是否符合個人需求。
本計劃以美元計算，上述例子以 1：7.8 之港元兌美元匯率計算及四捨五入至整數。有預期回報均以現時假設為基礎，並不保證未來的實際結果。假設所有保費於到期時已全數繳付，並且沒有保費預繳、保單貸款及行使任何保單選項。
*假設於5年或10年保費繳付年期內每位納稅人的薪俸稅和個人入息稅稅率高達17%及每年高達HK$60,000稅務扣除額，即可每年節省HK$10,200稅款。稅率可能會更改，相關詳情，請瀏覽稅務局網頁www.ird.gov.hk，並向專業稅務顧問徵詢稅務建議。保險業監管局對於合資格延期年金保單的認證並不保證可獲稅務扣減，視乎保單持有人或準保單持有人的個人情況可能需滿足其他稅務相關標準。
註：
1.每月年金入息包括保證每月年金入息及非保證每月年金入息（如有），於年金入息期內的每個保單週月日派發予保單持有人。非保證每月年金入息可於每個保單週月日調整，實際支付金額或會變更。非保證每月年金入息之金額乃根據忠意之紅利理念而釐定。您可選擇以現金支取每月年金入息(預設)及/或把每月年金入息積存於保單內生息。利率為非保證並按忠意之絕對決定權不時釐定。若未有選擇任何方式，每月年金入息將會按現金支取支付。
2.於受保人仍然在生時，若保單於期滿日時所有到期的保費已全數繳付，及保單仍然生效，忠意將派發期滿紅利。如年金入息期開始年齡有任何更改，保證期滿紅利及非保證期滿紅利的金額或作調整。
3.保單持有人可更改年金入息期開始年齡，必須於現有年金入息期開始日期或新的年金入息期開始日期（以較早者為準）不少於1個月前提交書面申請。在獲得批准後，保證現金價值、年金入息期開始日期、年金入息期結束日期、每月年金入息、基本計劃的期滿日及期滿紅利將根據新的年金入息期開始年齡進行調整。
4.保費假期須於保單週年日開始。保單持有人可以本公司指定的表格於保費假期開始首日之不少於1個月前向本公司提交書面要求行使保費假期選項。任何債項必須於保費假期生效前繳清。
保費假期開始時，所有保單之附加保障（如有）將會被終止。於保費假期內，不得作出任何保單更改或保單貸款。忠意將會延遲保單價值表及保費表，年金入息期開始日期及期滿日亦會延遲。保單價值或會調整。終期紅利乃非保證且於保費假期內或會不同。忠意會於批准申請時發出批註以更新相關資料。
行使保費假期可能會影響您獲享稅務扣減的資格。如您有任何疑問，請諮詢香港特別行政區稅務局或專業稅務顧問。
保費假期選項將於以下情況發生時（以最早者為準）自動終止：(i)已獲得2年之總保費假期年期；(ii)當基本計劃已毋須繳付保費時；或(iii)於受保人 年齡達70歲之保單週年日。
5.保證現金價值之金額為保證及於保單退保或受保人身故時支付。
6.已繳總保費是所有在期滿日前到期及已向忠意繳付的保費，不包括額外保費（如有）及任何附加保障的保費。
7.終期紅利並非保證及忠意可隨時更改。終期紅利於保單退保（不論完全或部分退保）、受保人身故或保單失效時支付。忠意將每年於相關的保單週年通知書上通知你更新的終期紅利金額（如有）。其實際金額於應付時按忠意之絕對酌情權而釐訂。
8.在受保人年齡達80歲的保單週年日前，若受保人因意外後180日內身故，忠意會賠償意外身故保障而非身故保障。而於索償獲批准後，保單將自動終止。
9.每位納稅人以合資格年金保費及強積金可扣稅自願性供款作稅務扣減的上限為每年60,000港元。有關稅務扣減詳情，請參閱香港特別行政區稅務局網頁，並向專業稅務顧問徵詢稅務建議。
10.您只可於投保時預繳保費。如您選擇預繳保費，您須全數繳付整個保費年期的應繳保費及徵費。若預繳保費及徵費後導致保費預存賬戶餘額超出餘下保費繳付年期所需的保費及徵費總額，預繳款項將不獲接受。
存款金額的利息由利息計算生效日起按日計算，並於保單週年日作本利複息計算。利率由忠意不時公佈並擁有絕對決定權。規定之徵費率由保險業監管局不時公佈並或會於將來更改。
忠意會於保費到期日從保費預存賬戶提取相等於一期年繳保費及徵費的金額並繳交到期保費及徵費，直至賬戶之餘額不足以支付一期年繳保費及徵費為止。賬戶餘額將用作繳交部份到期保費。忠意將發出保費通知書予保單持有人，並按當時忠意訂定的繳費方式收取餘下保費及徵費。
並非所有預繳保費都可享有稅務扣減。只有用作繳付隨後應繳保費之預繳保費方可於相關課稅年度內用作稅務扣減。如您有任何疑問，請諮詢香港特別行政區稅務局或專業稅務顧問。
保單持有人可於保費預存賬戶進行提取，忠意不收取任何費用。當保單被終⽌或所有保費已被繳清，忠意將退還保費預存賬戶的餘額。
如受保人身故，保費預存賬戶餘額（如有）將連同身故權益給付保單受益人。
本計劃由忠意人壽（香港）有限公司承保。本計劃可作為獨立保單而毋須捆綁式地與其他種類的保險產品一併購買。敬請務須參閲有關本計劃的產品小冊子、保單條款及由您的保險顧問或本公司的代表所陳述之說明文件以全面了解關於以上定義、收費、產品特點、不保事項及賠償給付條件等之詳情及完整條款及細則。
啟航創富(卓越版)
啟航創富（卓越版）（「本計劃」）是一份長線儲蓄及分紅人壽保險計劃，由忠意人壽（香港）有限公司（「忠意」）承保，為您提供高預期回報及助您建立財務基礎, 以達成您的目標。本計劃提供靈活的財富管理和全面的遺產策劃方案，為您的家人提供完善保障，建立豐厚財富，並得以妥善傳承。本計劃儲蓄與保障兼備，讓您在每個階段安心實現目標。
跨越創富保2
跨越創富保2（「本計劃」）是一份長線儲蓄及分紅人壽計劃，由忠意人壽（香港）有限公司（「忠意」）承保。本計劃提供高額預期回報，讓您能夠於豐盛的未來實現人生里程碑。本計劃助您財富增值，並可讓您靈活輕鬆地把財富世代相傳。